Часто задаваемые вопросы об ипотеке
Какие банки выдают ипотечные кредиты на строительство ИЖС?
Компания "Русский Север" аккредитована во всех банках, работающих с ипотекой на покупку и строительство загородного дома, среди которых:
- Сбербанк
- ДОМ.РФ
- ВТБ
- Газпромбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- Почта Банк
Мы готовы предложить вам строительство дома в ипотеку по ставке от 3%. Если вы хотите оценить свои шансы на одобрение или получить консультацию, оставьте заявку и с вами свяжется наш ипотечный брокер.
Этапы строительства дома в ипотеку:
1 выбрать банк с выгодным кредитным предложением;
2 подать документы и заявку;
3 получить одобрение;
4 собрать документы по объекту строительства, земельному участку и объекту залога;
5 подписать с банком договор кредитования;
5 построить дом и зарегистрировать право собственности в Росреестре.
Как выбрать участок для строительства?
Строительство дома для постоянного проживания разрешено только на землях с категорией “земли населенных пунктов” или “земли сельскохозяйственного назначения”. Вид использования: ИЖС (индивидуальное жилищное хозяйство), ЛПХ (личное подсобное хозяйство) или жилая застройка с возможностью постоянной регистрации.
Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:
- земли сельскохозяйственного назначения;
- земли промышленности;
- земли особо охраняемых территорий;
- земли лесного фонда;
- земли водного фонда;
- земли запаса.
Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.
Какие документы потребуются до начала строительства дома?
После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:
Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве и документы:
- копию паспорта;
- выписку из ЕГРН;
Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;
Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;
Как увеличить шансы на получение разрешения на строительство?
Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:
- Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома.
- Отсутствуют права на земельный участок.
- Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров).
- Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия).
- Ошибки в заполнении формы.
Какие документы нужны для получения ипотеки на ИЖС?
- анкета-заявление;
- паспорта заемщика и созаемщиков (если они участвуют в сделке);
- справка 2-НДФЛ за последние полгода с работы или справка о доходах по форме банка (для зарплатных клиентов подтверждение дохода обычно не требуется);
- если планируете в качестве обеспечения предоставить недвижимость, необходимо предоставить пакет документов. На вторичку: выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги. На квартиру в строящемся доме: оригинал ДДУ;
- документ о праве собственности на земельный участок ( по требованию банка);
- подтверждение наличия средств на первоначальный взнос — выписка с лицевого счета;
- проект будущего дома и расчет стоимости этапов строительных работ.
Обратите внимание, что для получения семейной ипотеки вам потребуется свидетельство рождении детей, а для IT - копия трудовой книжки с отметкой, что заемщик работает в аккредитованной IT-компании.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?
- Учитывать возрастной ценз: убедиться, что вы подходите по возрасту в качестве заемщика.
- Проверить кредитную истории и закрыть долги. Сделать это можно бесплатно в бюро кредитных историй. Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. Кроме того, при обнаружении ошибок можно исправить плохую кредитную историю, обратившись в бюро кредитных историй.
- Закрыть кредитные продукты, в которых вы не нуждаетесь (например, кредитные карты, которыми вы не пользуетесь). Любое обязательство учитывается при определении долговой нагрузки и влияет на размер кредитного лимита
- Оценить финансовые возможности: какую сумму ежемесячно вы сможете тратить на погашение кредита. Лучше исходить из того, что на погашение кредита будет уходить не больше половины доходов.
- Уплатить налоги и штрафы. Проверить возможные виды задолженностей можно через портал «Госуслуги».
- Накопить больший взнос - выше стандартных 15–20%. Так не только повысятся шансы на одобрение, но и будет ниже ежемесячный платеж.
- Проверить все документы. Например, бухгалтерия может допустить опечатку в справке о доходах. В результате ошибки сведения будут признаны подложными и вам откажут в получении кредита.
- Пригласить в сделку созаемщика — это поможет увеличить суммарный уровень дохода клиентов.
- Не завышать сумму дохода в заявке, так как достоверность данных подлежит проверке.
Какие льготы можно получить от государства?
1️⃣ Налоговый вычет 650 000 руб.:
- 13% от 2 000 000 рублей (260 тыс. рублей), потраченных на покупку или строительство жилья или земли ИЖС;
- 13% от 3 000 000 рублей (390 тыс. рублей), уплаченных в качестве процентов по ипотечному кредиту.
2️⃣ Жилищный сертификат на покупку или строительство. жилья. Доступен военнослужащим, ученым и многодетным семьям.
3️⃣Субсидия 450 000 руб. для многодетных семей
4️⃣Материнский капитал: 589 500 руб. за первого ребенка, 779 000 руб. за второго.
Хотите индивидуальный проект?
Наш архитектурный отдел разработает для вас проект дома с учетом ключевых параметров, а ипотечный специалист поможет подобрать оптимальную программу кредитования.
Каждый третий заказчик приходит к нам по рекомендации
Мы сделали ставку не на количество одновременно строящихся объектов, а на их качество, поэтому в работе над каждым проектом принимают участие все сотрудники: от коммерческого до строительного отделов, включая руководителей компании
Ожидание = реальность
Благодаря высокой детализации проекта строители собирают дом по чёткой инструкции, исключая человеческий фактор. Дом будет точно такой же, как и его 3D-модель
Прозрачная цена
Предоставляем открытые инженерные сметы, где расходы просчитаны до каждого гвоздя. Строим за наличные, в ипотеку (в том числе и с эскроу) или в рассрочку по этапам
Безопасная сделка
Более 12 лет работы — 0 рекламаций и судебных дел , аккредитация в большинстве ипотечных банков, официальный договор и юридическое сопровождение сделки
Гарантия на дом - 25 лет
Соблюдаем строгие технологические стандарты и привлекаем независимый технадзор, чтобы гарантировать стабильно высокий уровень качества проектирования и строительства
Строим как для себя
Используем проверенные временем безопасные материалы, доверяем только штатным бригадам и не скрываем результаты — готовы показать любой из строящихся или готовых домов
Работаем в вашем ритме
Вы сами определяете степень погружения в процесс: если нет времени приезжать и контролировать — будем отчитываться о проделанной работе дистанционно в удобном формате
Нужна консультация по ипотеке?
+7 (812) 407-25-37
Оставьте свои контактные данные, и мы с вами свяжемся в течение 15 минут